Функции денег

Сущность денег выражается в их функциях. Обычно выделяют пять функций денег: мера стоимости, средства обращения, средства платежа, средства сбережения (накопления) и мировые деньги. В современной экономической (неоклассической) литературе деньгам присваиваются три функции: мера стоимости, средство обращения и средство сбережения (накопления).

Мера стоимости. В качестве меры стоимости выступает определенное весовое количество золота, называемое масштабом цен, то есть денежной единицей. Он является единицей счета, с которой могут сравнивать ценности различных товаров. Масштаб цен устанавливается государством и показывает, сколько граммов золота содержится в одной денежной единице. Такой денежной единицей в России является 1 рубль. В 1961 году золотое содержание 1 рубля составляло 0,987412 г чистого золота, а в 1992 году 1 рубль приравнивался к 0,222168 г чистого золота. В настоящее время между ними нет непосредственной связи. В современной экономической литературе деньги выступают как средство оценки сделок при купле-продаже вещи, то есть в виде цены — оценки полезности и ценности блага.

Средство обращения — это обмен товаров посредством реальных, то есть наличных, денег. Деньги выступают в качестве посредника в процессе купли-продажи товаров. Они должны быть наличными. Из истории известно, что сначала в обращении использовались золотые деньги (золотые монеты, слитки и так далее). Но они стирались и теряли массу. Причем золото начали использовать для украшения, в связи с чем стали выпускать бумажные деньги и разменные монеты из различных металлов.

Первые бумажные деньги появились в Китае в XII веке, во Франции — в 1571 году, в Америке — в 1690-м, в России — в 1769 году (при Екатерине II). Бумажные деньги представляли собой обязательные к приему денежные знаки, заменяющие золото. Таким образом, бумажные деньги не обладали стоимостью, а лишь являлись «заместителями», «представителями» золота.

Бумажные деньги, которые сами по себе ценности не имеют (если не считать стоимости бумаги, на которой они напечатаны), но на которые распространяются гарантии государства, называются декретными деньгами. Современные монеты и бумажные купюры также следует считать декретными деньгами, правда, их доля в общей сумме наличных денег невелика.

Декретные деньги обязаны принимать в оплату за реализуемые товары и услуги любые учреждения и предприятия, банки и другие организации, находящиеся на территории данной страны. То есть, в обмен на наличные, можно в самое короткое время получить искомое благо. Поэтому говорят, что наличные деньги имеют самую высокую ликвидность.

Ликвидность — это способность ценностей обращаться в наличные деньги. При этом подразумевается, что деньги всегда могут быть обменены на любые другие ценности (блага). Движение денег в процессе обращения товаров, оказания услуг и совершения различных платежей называется денежным обращением. Оно складывается из наличных и безналичных денег.

Под наличными деньгами понимаются разменные монеты, банковские билеты (банкноты) с принудительным курсом, казначейские билеты — бумажные деньги, выпускаемые государственным казначейством (министерством финансов). Наличные деньги обслуживают в основном розничную торговлю, общественное питание, услуги населению.

Безналичные деньги — это записи на расчетных, текущих счетах в ЦБ и его отделениях, вклады в коммерческих банках, чековые депозиты, кредитные карточки, электронные переводы денежных средств, платежные поручения и так далее. Обслуживая оптовую торговлю путем перечисления денег с банковского расчетного счета покупателя на банковский счет поставщика, они экономят издержки товарно-денежного обращения, ускоряют расчеты и упрощают учет. Выполняют функцию средства платежа.

Средство платежа. Данная функция предполагает продажу товаров в рассрочку, то есть в кредит (с отсрочкой платежа), и связана с безналичными деньгами. При этом снижаются издержки обращения за счет уменьшения усилий и времени на совершение купли-продажи. В роли денег выступают кредитные деньги (долговые обязательства): вексель, банкнота, чеки, пластиковые, электронные деньги и так далее. Последние являются кредитными карточками, которые облегчают процесс приобретения товаров, что стало возможным благодаря использованию компьютеров.

Средство сбережения (накопления). На предыдущих этапах развития деньги выполняли функцию накопления сокровищ, так как в качестве денег выступали полноценные, реальные (золотые) деньги. Денежные знаки не могут выполнять эту функцию. Поэтому в современных условиях происходит трансформация данной функции в функцию сбережения. Деньги выступают как особый актив, обеспечивающий его владельцу покупательную способность в будущем. Они являются наиболее ликвидным товаром и, следовательно, выступают наиболее удобной формой хранения (накопления) богатства.

Мировые деньги. Эту функцию в эпоху золотого стандарта до начала первой мировой войны выполняли серебро и золото, а впоследствии — золото. Они использовались в международных расчетах как всеобщее покупательное средство в форме наличных денег. После окончательной отменены обратимости доллара в золото в 1971-1973 годах, а также в настоящее время, в качестве мировых денег выступают валюты развитых стран (доллар, евро и так далее).

В современных условиях роль золота и его функции претерпели существенные изменения. Золото перестало выполнять вышеперечисленные функции и выступает как рядовой товар. Следовательно, расчеты в международных экономических отношениях сегодня осуществляются не в золоте, а национальных валютах ведущих стран.

Выпускаемые в настоящее время банкноты не имеют никакого золотого обеспечения, то есть национальная валюта различных стран полностью фидуциарна (не обеспечена золотом). Уход золота из обращения и прекращение выполнения функций денег называют демонетизацией. Такой уход денег из обращения объясняется, прежде всего, инфляцией. Было выпущено много бумажных денег, не связанных с золотом.

Превращение бумажных денег в золото сокращает золотой запас страны. Чрезмерный выпуск бумажных денег связан, в первую очередь, с войнами. Для покрытия военных расходов правительство прибегает к печатанию огромного количества обесцененных бумажных денег. Поэтому ведущие страны мира в 1970-х годах окончательно отказались от увязки золота с бумажными деньгами. Стоимость банкнот обусловливается только доверием их держателей. Банкноты и монеты являются деньгами только потому, что правительство утверждает, что они деньги, и люди должны их в этом качестве принимать. Товарная и золотая природа денег осталась в прошлом. Золотом не расплачиваются даже во внешнеторговых сделках.

Природа нынешних денег стала всецело кредитной. Золотые резервы используются для поддержания стоимости национальной валюты. В настоящее время в основе валют лежат финансово-политические меры государств, а также международные соглашения.